ISA 계좌, 재테크 필수 코스 아직도 안하세요?

예금 및 적금으로는 물가상승으로 버티기 힘든 시대에 재테크는 필수예요.

재테크의 첫 걸음으로 ISA 계좌 개설 바로 시작할때입니다.
ISA 계좌 개설의 필요성을 인식, 계좌 개설하지 않을 경우 뒤처질 수 있으니 꼭 참고해서 고려해보세요!!

ISA 계좌란?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 통합 관리하면서 세금 혜택을 누릴 수 있는 계좌예요. 투자자의 조건에 따라 비과세 또는 저율과세 혜택을 받을 수 있으며, 투자의 유연성도 제공해요.

목돈을 만들거나 노후 대비를 할 때 매우 유용하고, 정부에서는 한도를 2배로 늘리는 걸 검토 중이라고하네요!

ISA 계좌의 혜택과 복리효과

ISA 계좌의 첫번째 혜택은 비과세예요.

연봉 5천만원 이하의 경우 서민형으로 전환할 수 있으며, 5천만원을 넘길 경우 비과세 혜택이 감소한다.

이자 소득세라는 세금을 감안하여, 15.4% 세금을 떼지 않아도 된다. 이를 통해 투자로 발생한 이익금을 재투자 할 수 있으며, 이를 통한 복리 효과를 극대화 할 수 있다. 또한 3년 이상 보유 할 경우 절세혜택으로 인해 더욱 큰 효율을 볼 수 있다.

또한, 주식과 채권 등의 수익과 손해를 종합하여 세금을 계산하는 손익통산 기능도 있다.

ISA 계좌에 정기예금 넣는것은?

ISA계좌는 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 장점이 있지만, 정기예금은 수익률이 상대적으로 낮기 때문에, 같이 운용할 경우 세금 혜택을 충분히 활용하지 못할 수 있다.

올바른 활용 방법은 정기예금보다 수익률이 높은 다른 금융상품(주식, 펀드, ETF)과 함께 포트폴리오를 구성해야 한다.

단점과 해결책

중도 해지에 따른 불이익이 발생 할 수 있기 때문에 의무 보유 기간을 채워야 세금 혜택이 사라지지 않아요.

계좌 유지 및 운용에 따른 수수료가 있으니 증권사 비교 영상이나 금융 전문가 상담을 통해 수수료 절감 및 투자 계획을 체계적으로 관리해야한다.

한정된 투자 옵션이 있더라도, 다양한 상품군을 조합하여 포트폴리오 구성 필요

20대는 결혼이나 주택 구매 후, 30~40대는 미래를 위한 투자, 40~50대는 연금 상품을 준비한 후 투자하는 전략이 권장

원칙과 목표

적금이나 저위험 상품이 아닌, 여러 해 투자할 계획이 있는 긴 기간 상품이다. 따라서, 예적금이나 단기 채권, ETF 등의 저위험 상품은 불필요하며 실제 활용에 대한 배경 지식을 먼저 익히는 것이 선행되어야 한다.

3년 이상의 투자 계획을 세워 수익률을 극대화하는 것을 목표로 해야한다.

투자에 관심이 있어도 아직 재테크나 투자에 대해 두려우신 분들, 자산을 효과적으로 운용하고 물가 상승률을 이기고 싶은 분들, 예적금만 하고 있어서 다른 사람들과의 격차를 느끼는 분들, 손실을 최대한 피하고 원금을 지키고 싶어하는 분들은 꼭 목표를 가지고 계좌를 빨리 만들기 바란다.